Trends and innovations in the development of retail banking lending
Abstract
Importance: а system of consumer credit relations in which the object is the movement of the loaned value, and the subjects are banks and individuals who take loans mainly for the purpose of ensuring personal consumption. The problem of modern consumer lending is the increased incidence of fraud, when lending is carried out with the participation of unscrupulous persons or in connection with incorrect information. Purpose: to study the practical features of retail banking lending and the movement of borrowed value, as well as to develop directions for its improvement using the example of Sberbank PJSC. Research design: сonsumer lending in the Russian Federation is currently going through a specific period of development. In the course of the work, methods of analysis and synthesis, comparison and comparison were used, as a result of which it was established that Sberbank PJSC is the absolute leader in terms of lending to individuals. We used SWOT analysis tools to coordinate the bank’s development and retail lending. We propose that the bank develop a new product using Lego technology, from the resources of the Beac ecosystem available to the bank, a «basket» product and the “Traffic Light” technology. Results: Typical loan offers that Russian banks position as new in their credit product lines are offers tailored to the individual needs of individual consumer groups, i.e., in fact, the individualization of standard conditions. For example, installment payment cards of Sovcombank Halva, which serve not only to obtain a loan, but also to store funds. As our observations show, Sberbank is following a different path, so we have justified and proposed comprehensive improvement tools. The innovations under consideration should create favorable conditions for providing loans to the population and will prevent the transfer of the borrowed value to fraudsters.
Downloads
References
2. Лаптева А.М., Васькова И.К. Стратегический анализ предприятия // Студенческий вестник, 2019, no. 45-6 (95), c. 20-21.
3. Мелюшко О.О. О практике применения показателя долговой нагрузки // Банковский вестник, 2023, no. 9 (722), c. 8-17.
4. Назаренко Г.В. Банковские инновации как результат инновационной банковской деятельности в условиях конкурентной борьбы // Финансовые исследования, 2014, no. 2 (43), c. 66-75.
5. Орловская А.С., Сапожникова В.М. Банковское розничное кредитование: сущность и проблемы // Материалы XLIII Всероссийской научно-практической конференции «Наука и образование в наши дни: фундаментальные и прикладные исследования». Ростов-на-Дону, 2021, с. 734-738.
6. Панина Е.Б., Панин И.С., Шишкина Л.А. Аналитические процедуры в финансовом контроле бюджетных организаций // Современная экономика: проблемы и решения, 2019, no. 9 (117), с. 57-69.
7. Петрова М.Р. Современные тенденции розничного банковского обслуживания // Гуманитарные научные исследования, 2021, no. 3 (115), c. 11.
8. Рыкова И.А., Уварова Е.Е. Анализ рынка банковских продуктов и услуг на примере ПАО «БАНК УРАЛСИБ» // Экономическая среда, 2021, no. 3 (37), c. 33-39.
9. Стоносов М.А., Шамсутдинов А.Х. Кредитный конвейер в технологиях современного массового банковского кредитования // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета, 2020, no. 2 (81), c. 98-102.
10. Ткачева Ю.В., Шишкина Л.А., Тамбовцев П.Ю. К вопросу об актуальности применения процедур банкротства для устранения закредитованности физических лиц // Материалы XVII Международной научно-практической конференции «Экономическое прогнозирование: модели и методы. Воронеж, 2022, с. 133- 136.
11. Трофимова В.В., Кочкарова Т.О. Основные аспекты организации стратегического планирования в банковских институтах // Материалы международной научно-практической конференции «Перспективы развития предпринимательства в странах Евразийского экономического союза». Симферополь, 2016, с. 8-21.
12. Шишкина Л.А. Прогнозирование прибыли экосистемы Сбер // Материалы международной научно-практической конференции «Инновационные технологии в агропромышленном комплексе». Воронеж, 2023, с. 414-419.
